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2018年07月16日 22:08

密集爆雷潮下,P2P平台的自救之策

密集爆雷潮下,P2P平台的自救之策

在当前的P2P爆雷潮中,有三类平台处于风险漩涡中,这三类平台出问题引发的市场惶恐情绪,又把几乎所有平台拉下水。无论大小、不分地域,所有平台都行动起来,积极自救。在本文中,我们就梳理下,什么样的自救才是有效的。

 

处于漩涡中的三类平台

20186月份以来的P2P密集爆雷潮中,有三类平台处于风险漩涡中,一是资金池运作的平台,二是各类或明或暗的大标平台,三是主打活期理财的产品。

资金池运作

资金池运作,...

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2018年07月12日 21:51

备付金集中存管,断直连后支付行业再迎新挑战

备付金集中存管,断直连后支付行业再迎新挑战

630之后,第三方支付断直连的热度暂告一段落,备付金集中存管进程开始加速。近日,央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,确定了114的备付金集中交存目标——于2019114日实现备付金的100%集中交存,并制定了未来几个月逐步提高交存比例的过渡期安排。

在支付行业,客户备付金不仅仅是直连模式的基础,也是支付机构重要的收入来源,备付金集中存管,于行业各方而言,有着殊为重要的影响,某种意...

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2018年07月11日 18:44

辩证看待P2P平台爆雷潮

辩证看待P2P平台爆雷潮

在宏观层面,给P2P爆雷潮一个解释

20186月,P2P行业陷入平台爆雷潮,多少有些出人意料。

在很多人的印象里,既然2018630日曾经是P2P行业合规整改的大限,那么既便备案延期,应该也只是细节性问题,行业整体性风险总无大碍了吧。显然,事情并非大家想象的那样。

坦白讲,自20168月网贷暂行办法出台以来,经过近两年的集中治理和合规宣导,P2P行业的合规属性是整体向好的。就不少平台而言,在合规性上甚至具备了备...

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2018年07月08日 22:14

银行去杠杆,互金加杠杆?

银行去杠杆,互金加杠杆?

在企业战略制定过程中,顺应趋势是一个基本原则。不过,前提是要找对趋势。东边日出西边雨,很多时候,这边的天是晴的,那边的天却在下雨,站在不同的地方,所采取的战略也就截然相反。

实体经济去杠杆,反映在金融体系中,银行等金融机构便是去杠杆的典型代表,但就互金机构而言,非但不应当跟随,可能加杠杆才是正确的策略。

(一)

2015年以来,国内首提供给侧改革,去杠杆成为宏观层面的新趋势。从数据上看,2015-20...

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2018年07月04日 22:07

从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来

从巨头搭建开放平台,看互金2.0时代的到来

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任       来源于:洪言微语

近日,在百度AI开发者大会上,度小满发布了云帆开放平台2.0,面向消费金融合作方输出标准化贷款服务,成为巨头开放金融科技能力的又一标志性事件。早在2016年,互联网金融机构便开启了金融科技转型之路;2017年,以BATJS牵手五大行为标志,金融科技与传统金融从竞争走向合作;之后,巨头们纷纷搭建开放平台,金融科技走上了生态化开放协作之路。

普遍...

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2018年07月01日 22:03

630大限来了又走了,互金行业能与过去告个别吗?

630大限来了又走了,互金行业能与过去告个别吗?

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任        来源于:洪言微语

近一年来,你可能不断地听到630大限这个词,指的便是2018630日这一天。由于被指定为互联网金融三个细分领域的整改截止时点,这一天便具有某种特殊含义。

为了迎接630的到来,从业机构忙于合规整改,市场观察者也预测了各种结局;而当这一天真正到来的时候,却轻飘飘地就过去了,倒是出人意料地很。下面,我们就分别看看这三个截止期限。

 

被...

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2018年06月27日 19:16

消费金融机构该如何留住核心用户?

消费金融机构该如何留住核心用户?

 

单看2017年的消费金融行业的用户数据增长,其实颇为吊诡:

一方面,中国网民数量继续低速增长、接近饱和,无论哪个维度,可挖掘空间均已不大。另一方面,不少消费金融机构的注册用户数都在这一年实现数倍增长,达到千万级别,超过5000万的也比比皆是。而且,这类机构往往既没有雄厚的股东背景,自身也不占据什么重要场景,只是一家创业三五年的平台而已。

其实,驱动因素只有两个:

一是不断拓宽借款人的边界。从金字...

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2018年06月21日 00:08

从唐小僧的倒掉说开去

从唐小僧的倒掉说开去

近日,P2P圈再爆热点事件,唐小僧出事了。

很多人借机开始了新一轮的投资者教育,告诫投资者要选择靠谱的大平台,要远离非法集资和旁氏骗局。道理没有错,不过在我看来,要说的应该不止于此。

问题是,事情真的过去了吗?

庞氏骗局的四道安全闸

作为一种经典的金融诈骗模式,数百年来,旁氏骗局不断变化新花样、与时俱进,从未被根除。但有一点可以明确,随着监管制度趋于完善和各方监督机制的建立,打着P2P平台的幌子——...

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2018年06月11日 22:13

银行业转型的真相

银行业转型的真相

2013年前后,在宏观微观多方因素促进下,国内商业银行纷纷走上了转型之路。2016年以来,商业银行的利润增速开始触底回升,普遍认为,是转型取得了初步的成效。

说到银行业的转型,我们听到最多的一个词是“零售转型”,此外,还有“大投行”、“大资管”、“轻银行”甚至“金融科技”等诸多名词。那么,银行转型,究竟在转什么?怎么转?本文中,我来试着谈一谈银行业转型的真相,抛砖引玉,希望能与大家有更多的交流与碰撞。

...

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2018年06月05日 22:19

到底什么是金融科技?

到底什么是金融科技?

“千面”金融科技

说到金融科技,每个机构都挂在嘴边,每个人也都能说上几个观点。可到底什么是金融科技?我们大家达成一致意见了吗?恐怕并没有。

听不同的人谈金融科技,你会发现金融科技是不同的东西。

当一些银行人谈金融科技时,他们会大谈特谈IT流程改造,也会谈一谈区块链应用和大数据整合。他们会一再强调金融科技的本质是金融——其实没人反驳这一点,科技要为金融业务服务。

在他们眼里,金融科技是某种可以...

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2018年06月05日 18:35

金融科技的2B之路

金融科技的2B之路

6月5日,品钛宣布完成总计约1亿美元的系列融资,成为资本布局金融科技2B领域的重要信号。

品钛定位于金融科技整体解决方案服务商,在业内打造了“读秒”智能信贷和“璇玑”智能投顾两大技术引擎,并在此基础上构造了场景分期、个人信贷、小微企业信贷三大智能信贷一站式方案,以及智能财富管理和保险经纪解决方案,走的是一条典型的金融科技2B赋能路线。

在本文中,我们就谈一谈金融科技的2B之路。

金融科技的2B转向,强...

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2018年06月03日 23:27

招行信用卡启示录: 消费金融如何穿越周期的迷雾?

招行信用卡启示录: 消费金融如何穿越周期的迷雾?

继2017年的大干快上、全民“狂欢”之后,2018年3月份以来,上市互金平台相继迎来股价的阴跌,迄今为止,普遍跌幅在40%以上,个别平台跌幅则超过60%。同一时期,上市银行相继发布财报,信用卡业务普遍迎来喜人的增长。

有人痛哭有人欢笑,成为颇具行业特色的时代注脚。规模大扩张的时代已然落幕,消费金融行业已步入分化时代。

在本文中,我将着重剖析招行信用卡15年的发展历程,希望站在历史的视角,能找到穿越周期迷雾、实...

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2018年05月26日 19:24

互金行业对百行征信有什么期待?

互金行业对百行征信有什么期待?

一张个人征信牌照对互金行业意味着什么?

互金行业内并不缺个人征信类机构,有数以百计的公司——比如8家试点机构——提供着类似服务。既便如此,百行征信(即“信联”)的每一个新动态——比如近日在深圳挂牌成立,总能引发市场强烈关注。

也许只有一个解释,在市场看来,1>100,上百家大数据公司的效果可能都抵不上这一家。这就是征信领域的特点:集中比分散好。

2015年,央行曾推出8家个人征信试点机构。这8家机构很快...

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2018年05月24日 18:47

消费金融的风口还在吗?

消费金融的风口还在吗?

消费金融的市场依然红火,但现金贷不再是行业的火车头,模式和打法也发生了根本性变化。于从业者而言,需要思考这么一个问题,消费金融的风口还在吗?消费金融业务的出路又在哪里?

下面是我的一些思考,也希望能与大家有进一步的交流。

大趋势与小环境

企业借钱主要用于投资,驱动新的增长,属于资本性行为,所以企业天然就是负债部门;而个人借钱主要用于消费,属于消耗性行为,所以个人天然便是储蓄部门。很长一段时期...

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2018年05月20日 21:01

互金转型,流量思维迎来末路?

互金转型,流量思维迎来末路?

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任    来源于:洪言微语

最近一两年,互金行业的从业者很忙。忙于合规,忙于转型,动作不断,前景却越来越不清晰。

 

一方面,巨头发力金融科技赛道、创业平台掀起上市潮,全行业加速布局汽车金融和供应链;另一方面,短暂盈利后亏损魔咒又卷土重来,资产荒、资金荒接踵而至。对P2P平台而言,备案的不断延期又使其迟迟无法摆脱不合规身份的尴尬。

很多人归之为强监管,...

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2018年05月17日 22:52

金融科技为何不赚钱

金融科技为何不赚钱

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任    来源于:洪言微语

不要把赚钱当作努力的目标。

很多大佬都表达过类似的观点,如马云讲过“不要把赚钱当作第一目的,坚持去做正确的事,钱会跟着你来的”;桥水基金创始人瑞•达利欧也说过,“金钱只是取得优异的副产品,而非努力的目标,应分清楚什么是真正的目标”。

我想,很多互金巨头宣称将逐步压降金融业务,全面发力金融科技,应该也做好了这样的心理准备。因为...

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2018年05月16日 13:30

打不破的刚性兑付

打不破的刚性兑付

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宋太宗初年(公元995~1006年间),成都十六家富商订立契约,创立“交子铺”,开始发行世界上最早的纸币。4年后,政府成立“益州交子务”,开启了官方发行纸币的历史。

发行纸币,兑付是大事。起初,每发行一批交子,政府都会准备相应的金融货币作为储备,以确保承兑。然而,慎始易、慎终难,宋徽宗时期,蔡京主持朝政,开始大肆印刷纸币,储备的金属货币跟不上,交子大幅贬值,陷入严重的通货膨胀,社会经济陷入一片狼藉。

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2018年05月16日 13:11

支付行业那些“不向外人道”的秘密

支付行业那些“不向外人道”的秘密

作者:薛洪言,苏宁金融研究院互联网金融中心主任   来源于:洪言微语

时至今日,很多支付用户对微信和支付宝的提现收费仍不习惯,虽然费率不高,却也影响体验。当初巨头公布政策时,给出的理由是——向用户免费的同时给银行付费,成本压力太大,不得已而为之。分析人士则各执一词,有人认为是巨头圈禁用户的理由;有人则澄清支付机构的确微利经营。

巨头们既然公开讲了,应是实情,但缺乏公开资料,普通用户很难一探究竟。借...

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