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2019年03月22日 16:59

Fintech巨头林立,如何专而精地活下去?

Fintech巨头林立,如何专而精地活下去?

2016年起,Fintech被奉为金融业先进生产力的代表。短短三年时间,Fintech成功地从一个让人眼前一亮的时髦词汇,变成人尽皆知的老套的公关俗语。一些赶时髦的机构,受不了“战略撞衫”之辱,早已抛下Fintech,捏着鼻子走远了。

只要是金融机构,没有一家不是金融科技机构,这就是金融科技的现状——行业里,有真正的巨头,有独立第三方,有把Fintech当防晒霜的传统金融机构,还有拿Fintech做挡箭牌的新金融创业者。

今天,我们...

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2019年01月01日 10:15

实事求是地讲,2019年,互金行业会更好吗?

实事求是地讲,2019年,互金行业会更好吗?

“人们在大街上懒洋洋地走着,或者急匆匆地跑着,每个人都怀着自己的希望,每个人都握紧自己的心事”

这是《南方周末》1999新年献词。我想,用来描述互金从业者当前的状况,也很妥帖。

回顾过去,作为行业观察者,记录了行业这几年的起起伏伏,期间潮起潮落,令人感慨万千。但记录不是记录的理由,关注也非关注的终点,很多鼓与呼,不过想为行业的发展尽些绵薄之力。

展望2019,虽然很想满怀希望,但行业能否走出低...

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2018年12月27日 15:22

To B赋能,生态取胜,品钛消费信贷服务生态再下一城

To B赋能,生态取胜,品钛消费信贷服务生态再下一城

衡量一个To B项目竞争力的关键指标是签约商户的数量、质量以及合作深度。1226日,品钛的智能信贷解决方案再添一名重要合作伙伴,与富登信贷(Fullerton Credit)正式签署合作备忘录,共同拓展中国市场的智能信贷业务。

 

“To B解决方案第一股冲进二级市场的品钛,近期动作频频。与富登信贷的合作,将进一步拓展智能信贷解决方案的服务范围;与此同时,在小贷公司业务增速放缓、小额信贷在互联网时代智能化转型的当下,...

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2018年12月27日 10:18

消费金融展望:2019年能走出低谷吗?

消费金融展望:2019年能走出低谷吗?

前几日,久不联系的一位老友发来微信,“现在互联网行业日子不好过,你那边还好吧?”感动之余,我告诉他大平台还好,中小机构的日子的确不太好过。

当前,互联网行业“寒冬论”盛行,我们很容易从互联网企业缩招与减员、发债企业违约、大佬过冬言论甚至是曾经飞涨的房租普遍下降等多个维度找到佐证。昔日辉煌、今日落寞,反差与反转,总是格外引人注目。

于消费金融行业而言,要说步入“寒冬”,未免有夸大之嫌;但调整与...

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2018年12月18日 22:33

灼见 | 2018年,这10件事改变了互金行业的走向

灼见 | 2018年,这10件事改变了互金行业的走向

年终回顾的最迷人之处,便是迥然相反的事件在同一段时间里并行交错,像蝴蝶的翅膀,轻轻一挥,各自发挥其深远的影响,合力改变了行业的走向。

提到互联网金融行业的2018,你会想到什么呢?

是层出不穷的热点事件:虚拟货币炒作的死灰复燃与破灭、互金平台的“带血”上市潮、套路贷横行、P2P爆雷潮……

是全面收紧的强监管信号:141号文的持续发酵、互联网资管新规、断直连、备付金集中存管、P2P备案提速……

还是行...

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2018年12月17日 22:10

P2P强监管下,第三方电子签名行业众生相

P2P强监管下,第三方电子签名行业众生相

爆雷风波,方知P2P电子合同存证的意义

关于P2P防雷,出借人最常听到的一条建议大概便是留存好打款记录和合同信息。

根据《合同法》第十一条规定,“书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式”,可见,电子合同具有与传统合同同等的法律效力。

听上去,留存电子合同非常容易,也就是顺手操作的事情,但真正坚持下来的出借人,凤毛麟角。对于...

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2018年12月16日 21:58

互金行业2018:转折、转型与寒冬降临

互金行业2018:转折、转型与寒冬降临

某个沉寂已久的互金群里,一个人突然出来冒泡约饭,本来响应者寥寥,后来不知谁喊了一句“真好,金融寒冬,抱团取暖”,把潜水已久的很多人都“炸”了出来。大家在群里重复着这句话,似乎从同行对这句话的认同中找到了很多慰藉。

于互金机构而言,相比2017年,2018年真是冰火两重天:曾经的豪情万丈、曾经的无限遐想,统统不见;活下去,成为很多机构现阶段的唯一想法。所以,2018年,究竟发生了什么?又意味着什么呢?

 

转...

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2018年12月15日 09:16

从360金融上市看巨头的长成

从360金融上市看巨头的长成

2018年12月14日,360金融在美国上市,开启了金融科技巨头IPO的先河。背靠360集团,360金融是名副其实的互联网巨头系金融科技公司。不过,从成立时间看,360金融是一家成立两年时间的新公司,于2016年7月被360金服孵化,2016年9月核心产品“360借条”才正式上线;2018年9月,360金融独立拆分,12月便成功在纳斯达克上市。

问题来了,在短短两年时间内,360金融如何实现了从起步到上市的华丽转身?快速增长的背后,给了市场什么样...

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2018年12月11日 22:14

爆雷潮的反思:P2P还能重获新生吗?

爆雷潮的反思:P2P还能重获新生吗?

P2P爆雷潮已经成为过去,影响仍未消除,成交和人气都还在低处徘徊。其实,这是危机的典型状态:爆发阶段来势汹汹,真正难捱的却是危机后的漫长复苏期。就像2008年的全球金融危机,迄今10年时间过去了,谁敢说全球经济已经走出了谷底?

鉴于危机总是周期性地光顾,经济学界关于危机的研究如汗牛充栋。整体上看,虽然危机本身总是伴随着财富的毁灭,令人不快,但很多时候我们也不得不承认,危机是经济体重回均衡的必由之路,也是经...

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2018年12月07日 16:13

教育分期:摒除浮躁,大有可为

教育分期:摒除浮躁,大有可为

消费正成为经济增长的重要驱动力,截止2018年9月末,最终消费支出对GDP增长的贡献率为78%,较去年同期提升了14个百分点。在各主要消费场景中,教育、医疗保健等既可视作消费,也是一种自我投资,而投资自我,恰恰是居民在满足衣食住行基本需求后典型的消费升级方向。

 

个人培训&教育分期:场景与金融的融合

从2017年全国居民人均消费支出结构看,食品烟酒(29.33%)、居住(22.41%)、交通和通信(13.64%)、教育文化娱乐(...

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2018年12月05日 09:50

备付金集中存管提速,对支付机构影响几何?

备付金集中存管提速,对支付机构影响几何?

近日,央行支付结算司发布《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》,明确要求,“支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的,应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户,规定可以保留的账户除外。”

如果平时对备付金集中存管关注不多,可能会被这个通知吓到,以为行业内又要发生什么大变动。其实,这个通知不过是备付金集中存管临近最终落地前的补充性要求,根据201...

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2018年12月03日 22:11

消费金融观察:此消彼长、进退之间,银行在为互金接盘?

消费金融观察:此消彼长、进退之间,银行在为互金接盘?

关于银行,国外喜剧演员鲍勃·霍普曾这样评论,“银行是一旦你能证明自己不需要钱,它就一定会借给你钱的地方”。现在,早不是这样了,无论你是否需要钱,它都在借钱给你。

2015年12月至2018年10月共34个月的时间里,金融机构个人贷款余额新增19.75万亿元,在所有贷款中贡献了49.6%的余额新增。自2015年12月向前追溯,个人贷款余额新增19.75亿元用了76个月的时间,需要从2009年8月开始算起,这段时期,个人贷款在所有贷款新...

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2018年11月26日 22:29

从长租公寓频频爆雷看消费金融的场景之殇

从长租公寓频频爆雷看消费金融的场景之殇

2018年2月份以来,长租公寓问题不断,好租好住、爱公寓、优租客、鼎佳、寓见公寓、昊元恒业等相继跑路或爆雷,不仅撕扯着租客与房东的神经,也把很多提供租房分期的金融机构拖到浑水里,承受着借款人逾期和品牌声誉受损的双重打击。

在本文中,我们就谈谈这类场景布局时的一些坑。有些坑,坑人坑己;有些坑,也许不能逃避。

 

场景细分,服务性消费场景成为香饽饽

自2017年末141号文发布以来,从现金贷向消费场景分期转型...

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2018年11月18日 21:58

以空间换时间:P2P的困局与破局

以空间换时间:P2P的困局与破局

据网贷之家数据显示,2018年3季度网贷行业交易额3748亿元,环比下降29.48%,同比下降49.24%。进入10月份以来,成交量继续萎缩,当月成交1023亿元,环比下降7.65%。

所谓覆巢之下无完卵,行业数据低迷的背后,是一个个单一平台在经营上遇到困局。本文将从头部平台的业务数据着手,以点及面,剖析P2P行业当前的困局,以及困局之中,如何断臂求生?如何破局?

 

从头部平台看P2P行业的发展困局

以截止2018年10月末待还余额排...

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2018年10月28日 20:51

消费金融行业反思:我们能从危机中吸取教训吗?

消费金融行业反思:我们能从危机中吸取教训吗?

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黑格尔有句名言,“我们从历史中得到的唯一的教训就是,我们从没有从历史中得到过教训”,你可以看作这是一种在哲学层面对人类的自嘲,人性如是;也可以将其视作一种基于过往历史的真相揭露,我们本就如此。

回到金融行业,关于经济史、经济周期的研究汗牛充栋,关于金融危机、债务危机的研究也屡屡让人警醒。事实却是,危机总是一再发生,且每次危机的深层次原因,似乎都差不多,不外乎是:高速增长带来乐观情绪、乐观...

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2018年10月26日 22:47

周年记:银行与金融科技携手一年以后

周年记:银行与金融科技携手一年以后

从“先签约再合作”到“先合作再签约”

近日,度小满金融与南京银行签署战略合作协议,双方将围绕金融科技和普惠金融展开深入合作。

自去年BAT、京东、苏宁金融等互金巨头牵手五大行以来,行业内类似的签约不胜枚举,大家早已免疫。不过,大多数情况下,合作双方都是先签约确定大的合作框架,接下来再探讨具体业务层面的合作,度小满与南京银行的此次签约,则是先有了合作基础(据悉,签约前双方共同服务超150万人,累计放款近...

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2018年09月27日 22:05

从小赢科技招股说明书看P2P爆雷潮的行业影响

从小赢科技招股说明书看P2P爆雷潮的行业影响

近期,又一家P2P平台——小赢科技——赴美上市。

坦白讲,当下并非上市的好时机,已经上市的几家平台,如信而富、趣店、拍拍贷等,股价经过了连续10个月的下跌,市值大幅缩水,纷纷启动股份回购计划。就小赢科技而言,上市六个交易日来,股价从IPO首日的最高21.3美元跌至9月26日收盘9.41美元,同样是估值大幅缩水。

作为P2P行业的头部平台,小赢科技的资产端以信用卡余额代偿场景为主,有着差异化的特色。在本文中,我们基于小...

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2018年09月11日 22:22

套路不止的租房分期,会重蹈校园贷和现金贷的覆辙吗?

套路不止的租房分期,会重蹈校园贷和现金贷的覆辙吗?

随着房价上涨,80后、90后在一二线城市购房变得越来越难,建立租购并举的住房供应与保障体系成为了政策着力点。在此背景下,长租公寓迎来政策风口期。

同所有风口一样,长租公寓的风口初期也是群雄逐鹿,市场份额代表定价权,抢占规模至关重要,为了快速扩张,大家对资金总是渴求的。于是乎,在正常的融资渠道之外,不少机构打起了租金的主意,主动为租客甚至房东嫁接相关融资产品成为公寓运营机构的“份内事”。

当殷勤的...

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2018年09月04日 22:22

上市银行金融科技转型半年考:虚实之间,如何抉择?

上市银行金融科技转型半年考:虚实之间,如何抉择?

近期,上市银行密集发布半年报,秀“金融科技”几乎成为必备项目,而且每家都“秀”地不一样。

不少银行仍在讲空话和套话,把大数据、人工智能、区块链、加大科技投入等词汇挨个说一遍,一直在谈其重要性,但本行究竟做了啥,说不出一二三来;也有些银行已经可以秀数据,APP的活跃用户数、消费金融的快速增长、支付场景的丰富、IT投入的金额、专利的数量、金融科技项目的落地等等,看上去取得了很多进步。

在本文中,我将做...

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2018年09月02日 22:23

过冬心态与危机应对,互金平台二季报里的新信号

过冬心态与危机应对,互金平台二季报里的新信号

互金平台二季报已经公布完毕。平台所属细分行业各异,本不具有可比性,强行凑在一块,极易写得散乱。但为了获得对互金行业的整体印象,我还是打算写这么一篇文章,不妥之处,大家多多担待。

本文选取了拍拍贷、宜人贷、简普科技、51信用卡和汇付天下等5家平台,作为P2P、消费金融、第三方支付等行业的代表,管中窥豹,希望从里面找到一些行业发展的信号。

 

整体印象:业绩放缓与降本增效

整体上看,2018年上半年,上市...

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